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王昕杰:银行销售目前非标准化产品较多 应用智能投顾尚有难度

作者:德甲下注 2020-08-24 00:08:32 PM

渣打中国财富管理 的首席投资策略师王昕杰  “2020中国财富论坛”于2020年8月22日-23日在青岛召开。22日下午,以AI时代 的财富管理新价值为主题 的高峰论坛拉开帷幕。会上,渣打中国财富管理 的首席投资策略师王昕杰先生发表演讲。  王昕杰表示,在AI时代,投资环境开始变化,但是 对于投资 的中台和后台来讲,投资研究和产品 的一个配置,从穿透 的方式去看,都会变得更容易,这是 现在这个环境带来 的一个好处。  作为银行从业人员,王昕杰表示,现阶段也面临着一个大 的难题,就是 银行机构可能没有办法单单就机器人投顾,国内目前还是 更愿意用 的线上线下相结合 的方式,以AI为辅助,而不是 直接面对客户。  这种困局主要源于两方面。第一个层面,智能投顾层面。智能投顾应用在标准化产品,但客户在银行投资 的产品可能是 理财产品,可能在一段时间内才能去做交易,可能会有一些更长期 的规划,可能会有更保险 的规划,这样很难套有现有 的智能投顾 的体系,把所有产品包含在内。目前有一部分技术已经可以达到了,但是 在各个产品,非标准化产品还大部分处于银行销售 的情况下,它有一定 的难度。  第二个层面,客户需求层面。人在实际操作过程当中,需求变化非常大,标准问卷很难单独判断得到相关答案。这时候,就需要线下 的一个服务人员、投资理财 的顾问,更专业地探寻客户 的需求,甚至挖掘他未曾发现过自己 的需求。但是 另一方面,如果只从APP平台阅读一些产品细部资料,客户对投资产品 的了解不会非常深入,而AI给到机构 的辅助可能更大一些。  所以,从机构角度来讲,AI简化了投资需求,从需求者角度来讲,服务可以透过AI,采取线上跟线下 的结合。扫二维码扫码点击看直播扫二维码 3分钟开户 紧抓牛市回调良机!